Средняя ставка по ипотеке может увеличиться за год более чем на 1 процентный пункт - до 14,5%, рассказали РИА Новости эксперты банковского сектора. По их мнению, такое увеличение может привести к снижению темпов роста объемов выдаваемой ипотеки.Ситуация ухудшается
По данным на сайте Центрального банка РФ, среднерыночная ставка по ипотечным кредитам, выданным в период с 1 января по 1 июля 2014 года, составила 12,2% годовых. При этом стоимость ипотеки, предоставленной российскими банками в июле, достигла 12,3%.
При этом, как заявил глава Минстроя РФ Михаил Мень на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева, по сведениям ряда участников рынка, отдельные банки начинают корректировку ставок. По словам Меня, такая тенденция пока характерна лишь для мелких банков, а «крупные банки пока ситуацию держат».
Правда, отмечает директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева, Сбербанк уже повысил ставки по своим ипотечным кредитам в среднем на от 0,5 до 1 процентного пункта. Генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева в свою очередь знает о росте стоимости ипотеки также в ВТБ 24 и Газпромбанке.
«Многие банки увеличили свои ставки на аналогичный процентный пункт, но не больше», - констатирует Пономарева.
В Сбербанке РИА Новости заявили, что пресс-служба кредитной организации информирует об изменениях условий по продуктам банка «исключительно с момента вступления их в действие». В ВТБ 24 не смогли оперативно прокомментировать повышение ставок.
Рост ставок неминуем
Представители банковского сектора сходятся в том, что ставки по ипотеке, скорее всего, еще подрастут к концу этого года. «Сейчас однозначно нельзя сказать насколько может подняться стоимость ипотечных кредитов, но с большей долей вероятности, средние ставки по банкам до конца года будут постепенно расти», - говорит Пономарева.
Как поясняет председатель правления банка DeltaCredit Сергей Озеров, все дело в санкциях против российских банков, следствием которого могут стать снижение ликвидности на рынке, сокращение возможностей по рефинансированию долгов на внешнем рынке и изменение оценки рисков локальными инвесторами.
«Все эти три фактора повлекут за собой увеличение стоимости заимствований на внутреннем рынке и, соответственно, увеличение ставок по кредитам», - говорит Озеров. По его мнению, ставки могут измениться в пределах 0,5-1 процентного пункта до конца года.
А вот начальник службы розничного кредитования КБ «Московское ипотечное агентство» (КБ «МИА») Наум Либкинд допускает, что рост может продолжиться и после Нового года - в таком случае через 12 месяцев ставка может достигнуть 14,5%.
«Фондирование подорожало на 2-3 процентных пункта - раньше удавалось привлечь деньги под 8%, а сейчас вряд ли получится под 11%. Чтобы сохранить маржу, банкам надо в такой же пропорции увеличить ставки по ипотеке», - рассуждает он.
Спрос сохранится
Несмотря на повышение ставок, ипотеку в РФ по-прежнему будут брать, считают эксперты. Однако объемы взятых кредитов, которые вот уже несколько лет стабильно увеличивались, могут сократиться.
«У ипотеки есть предельная моральная ставка - 15% (речь идет о вторичном рынке жилья). До этой границы пока далеко», - утверждает Пономарева. Она напоминает, что примерно 40% населения России проживает в стесненных условиях, и при этом не имеет накоплений для покупки жилья без кредита. «Спрос на ипотечные кредиты все равно есть и будет», - уверяет эксперт, добавляя, что на спрос на жилье цена квадратного метра влияет гораздо больше, чем ставка по ипотеке.
Либкинд тоже сомневается, что россияне перестанут брать ипотеку даже при ставке в 14,5%. «Тем не менее, это может привести к тому, что рост объема взятых ипотечных кредитов в РФ остановится», - говорит он. По данным DeltaCredit, темпы роста рынка снизятся уже в августе.
С таким прогнозом согласен и Озеров. Банкир говорит, что по итогам июля-августа увеличение объемов выдачи ипотеки в РФ ожидается на уровне 20-25%, тогда как в первом полугодии прирост рынка составил 33,4% в количественном и 41,8% в денежном выражении. «Прогнозируется, что прирост по итогам 2 полугодия составит 10-15%», - указывает эксперт.
Регионы пострадают больше
Ужесточение условий ипотечного кредитования еще более снизит покупательскую способность населения, а за ней и без того не шикарные показатели спроса на жилье, считает директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома.
Правда, отмечает генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая, столичный рынок недвижимости пострадает в меньшей степени. «Доля ипотечных сделок в Москве не столь значительна, а покупатели сами по себе более состоятельные. Скорее всего, количество подобных сделок просто снизится до минимума», - ожидает она.
В то же время, подчеркивает риелтор, удар по рынку жилья Подмосковья будет сильнее: ведь здесь доля ипотечных сделок значительна и по некоторым проектам доходит до 70%. «Повышение ставок по ипотеке до 16% теоретически может снизить спрос на жилье в Подмосковье в 2-3 раза», - опасается Литинецкая. В большей степени, чем москвичи, почувствуют повышение ипотечных ставок и заемщики из регионов, добавляет Софья Лебедева из «Миэль-Новостройки».
